ISA 계좌 개설 장 단점 비교 200만원 더 준다고??

처근 은행 금리사 너무나 많이 올라가고 있습니다. 
은행 이자가 높을 때 은행에서 돈을 빌리는 것 부담되지만...

만약 예금이 있다면 이자에 대한 소득세도 상당히 부담될 수밖에 없습니다. 

그만큼 높은 이자를 받기 때문에 이자 소득세 또한 많은 금액이 발생할 수밖에 없는데요. 
이자소득세 가만히 두면 15.4%까지 생각보다 많은 금액을 이자소득세로 내야 됩니다. 

예를 들어서)) 1천만 원의 적금을 5% 이자율로 1년 거치 이후에 만기 수령할 때는 이자는 총 50만 원입니다. 
여기에서 50만 원을 모두 지급하는 것은 아닌데요. 
15.4%를 이자소득세로 떼고 42만 3천 원을 받을 수 있습니다. 

금액이 커지면 커질수록 내가 내야 되는 세금 올라갈 수밖에 없는데요. 
만약 5천만 원을 6% 금리로 적용한다면 세금을 내기 전 이자는 300만 원인데요. 

여기에서 이자 소득세 15.4%를 제해야 되기 때문에 실질적으로 내가 받을 수 있는 금액은 46만 2천 원을 뺀 

53만 8천 원까지 받을 수 있는 겁니다. 
그러니까 5300만 원에서 실제 내가 받는 돈은 5250만 원 정도 받을 수밖에 없는데요. 

이렇게 금액이 커지면 커질수록 세금은 계속 올라가게 되는데
세금 많이 내는 것 좋아하시는 분들은 없을 겁니다. 
그만큼 탈세를 하라는 것이 아니라 절세를 할 수 있는 방법 확인해 보셔야 되는데요. 

 

ISA 계좌

비과세 한도 ...

그러니까 200만 원까지 세금을 절약할 수 있고 서민형이나 농어민 형 같은 경우에는 400만 원까지인

은행 저축 상품이 있습니다. 
isa 계좌라는 저축 상품인데요. 

isa라는 것은 개인종합자산관리계좌의 약자입니다. 

그러니까 절세를 통해서 내 재산 형성을 돕는 것을 목적으로 제도화되어 있는 상품 중에 하나인데요. 

2016년에 만들어진 상품입니다. 

내가 가지고 있는 하나의 계좌에서 예금이나 펀드 etf, els 주식, 이런 다양한 금융상품을

이 계좌를 통해서 거래할 수 있고요

여기에서 만약 발생하는 이자 소득이나, 배당 소득에 대해서는 비과세 혜택을 주기 위해서 만들어 놓은 상품입니다. 

그러니까 isa 계좌 가장 많이 이용하는 이유는 바로 세금을 줄일 수 있기 때문이다. 
절세할 수 있는 상품이기 때문이다 하는 것이 isa 계좌를 이용하는 이유 중에 하나입니다. 

그렇다면 isa 상품 누구나 다 가입할 수 있느냐??

가입 요건은 만 19세 이상 거주자 또는 만 15세 이상의 근로소득자라면 가능합니다. 
다만 직전 연도 3개년 중에서 한 번이라도 금융소득 종합과세자가 아닌 사람이 대상입니다 

만기는 3년까지고요 세제 혜택은 비과세 및 분리과세를 하고 있는데요. 
비과세 한도 초과분의 9.9% 지방소득세를 포함해서 분리과세 하고 있습니다 

만기 연장 가능합니다. 
그리고 중도에 납입 원금 한도 내에서 횟수 제한 없이 중도 인출 가능하고요 

납입한 돈은 1억원 까지입니다. 

종류가 여러 가지가 있습니다. 주식 투자 가능한 중개형 ..그리고 예금이 필요하다면 신탁형

전문가가 운영해 주는 1인형 isa 이렇게 나눠져 있는데요. 

오늘 제가 말씀드리는 내용은 예금이 필요하다면 신탁형 isa ...그러니까 예금에 대한 내용이고요 

주식이나 펀드 투자에 대한 내용이 아닌 은행 예금 상품에 가입을 원하신다면 신탁형 isa를 가입하시면 됩니다. 

직접 주식이나 여러 가지 주식 파생 상품을 운영하면서 비과세를 받는다 한다면 ..

중개형 isa 이 중개형 isa는 증권사에서만 가입 가능한 상품이고요 

 

오늘 말씀드리는 정기 예금 상품에 가입하겠다 한다면 신탁형 isa 계좌를 만들면 은행에서 가입할 수 있습니다. 
여기에서 보통 일반형은 비과세 한도 200만 원까지고요 

서민형 농어민형 같은 경우에는 비과세 한도가 400만 원까지입니다. 

그렇기 때문에 내가 서민형에 해당되는지, 농어민형에 해당되는지, 조건에 해당되시면 일반형으로 하지 말고

이렇게 서민형이나 농어민형 가입하셔서 더 많은 비과세 혜택을 받을 수 있다면 ..

반드시 서민형 농어민형에 가입해 주시기 바랍니다. 

일반형 같은 경우에는 19세 이상 국내 거주자 누구나 서류 없이 가입할 수 있는데요. 
다만 서민형은 직전 연도 총 소득이 5천만 원 이하, 종합소득세 3천800만 원 이하면 가능합니다. 
그리고 농업인형 같은 경우에는 직전 연도 종합소득인 3500만 원 이하면 가입 가능합니다.

그렇기 때문에 isa 가입하는 가장 큰 이유는 바로 비과세 혜택 때문인데요. 
일반형은 200만 원까지 비과세고요 

서민형은 400만 원까지 비과세를 받을 수 있기 때문에 비과세 한도를 초과하는 부분 ..

여기에 대해서는 9.9%의 세금만 내면 됩니다. 

ISA의 계좌 단점

비과세 때문에 제일 큰 장점을 가지고 있지만 단점도 있습니다. 
제일 큰 단점은 최소 3년을 보유해야 비과세 혜택이 적용된다는 겁니다 

만약 3년 안에 중도 해지를 하게 된다면 비과세 혜택을 받지 못합니다. 

그리고 그동안의 수익에 대해서도 세금을 고스란히 내야 되는 단점이 있다. 
이 부분은 반드시 기억해 두셔야 되고요 

마지막으로 만기가 될 때까지 만약 투자로 인한 수익을 올린 금액이 있다면 인출할 수 없습니다. 

수익이 아닌 원금은 인출 가능하기 때문에 수익만 만기 때까지 둬야 한다는 단점이 있습니다. 

이렇게 금리가 높을 때 아낄 수 있는 절세 방법인데요. 
isa 계좌 단점도 있습니다. 

그렇지만 장점이 더 많이 있기 때문에 많은 분들이 isa 계좌를 통해서 절세하는 분들이 늘어나고 있습니다. 

비과세에 대해서 생각하고 있다면
누구나 비과세로 가입할 수 있는 isa의 계좌 잘 살펴보시고 올바른 선택하시기 바랍니다.